作為一名收藏者，或許您已經(jīng)為自己購買了一份人壽保險、一份醫(yī)療保險，或許您還為自己準備了一份財產(chǎn)保險，但您想過給自己的藏品上保險嗎？眼下，已經(jīng)有越來越多的收藏者開始行動，打算為自己的藏品購買一份保險。可這一想法卻遇到了阻礙，一向“無孔不入”的保險公司竟對收藏者說了“不”。一時間，收藏者陷入了“投保無門”的困境，面對手中的“寶貝”，收藏者不禁要問：誰能給我的藏品上保險？

　　投保有必要嗎

　　有必要為自己心愛的藏品上保險嗎？在許多藏家看來，高端藏品如瓷器、玉器、書畫等身價不菲，受損的“危險系數(shù)”也較高，而且如果一旦受損，其后果往往較為嚴重。所以要給藏品上保險，這些高端藏品應(yīng)是首當其沖。

　　事實上，高端藏品“意外”受損事件時有發(fā)生。四川蜀都岳漢博物館館長岳玉明就曾遭受過切膚之痛。當汶川突發(fā)8.0級大地震時，岳玉明眼睜睜地看著館內(nèi)擺滿各式古玩的博古架猛烈抖動，瓷器、陶器全都掉在地上，碎成一片，而他卻無能為力?！皫酌腌姇r間，全完了！”岳玉明對在地震中受損的藏品做過粗略的估算，“這一震大概損失了幾百萬元”。

　　除了地震、洪水等自然災害外，日常生活中并不少見的水管爆裂、漏雨、失火、失竊等都有可能讓藏品面臨“滅頂之災”。收藏者林先生便是“受害者”之一。

　　不久前，藏家林先生家中的水管漏水嚴重，這使得他珍藏的古家具都被浸泡在水中，并受到了不同程度的損傷。此后，林先生一直希望能給自己的古家具投保?！半m然將藏品放在銀行保險箱也可以作為一種保障安全的途徑，但是自己賞玩起來卻很費事。而且只有小件藏品才能存放在銀行，大一點的瓷器、古家具還得放在家里，如果能上個保險，那么心里就踏實多了?！?br/>
　　在許多業(yè)內(nèi)人士看來，為藝術(shù)品投保長久以來被藏家所忽視，現(xiàn)在是時候考慮一下這個問題了。不過，是否需要投保還因藏品而異，如書票一類的藏品好保存，市場價值也不大，投保就顯得不那么重要了；但是像瓷器、玉器、書畫等藏品，本來價值就高，而且容易受損，藏家應(yīng)該考慮為它們投保。

　　投保有點難

　　一方面，一些高端藏品的收藏者有投保的意愿，然而，另一方面，他們卻在投保路上接二連三地碰壁。

　　已經(jīng)有10年藏齡的瓷器收藏者劉云帆，收藏有不少清代瓷器，其中不乏精品。曾經(jīng)有一件瓷器因為一次意外而磕傷了一點兒“皮”，至今都讓他心痛不已。所以早在兩三年前，他就開始四處打聽，想給自己的藏品上保險，但一直未果。

　　劉云帆曾向太平洋保險公司、平安財產(chǎn)保險公司、華泰保險公司與中國人民財產(chǎn)保險公司提出為自己的藏品投保的申請。前兩家保險公司明確回答，不提供藝術(shù)品保險服務(wù)，且家庭財產(chǎn)險中也不包括藝術(shù)品；華泰保險公司則表示，目前只對拍賣公司開放藝術(shù)品保險業(yè)務(wù)，但不能接受個人保單；而在中國財產(chǎn)保險公司，只要藏家可以提供權(quán)威鑒定證書，便可在家庭財產(chǎn)保險中投保，但藏家需要遵守一份保險公司制定的業(yè)務(wù)規(guī)定，包括藏品一定要放置在保險公司指定地點、只有藏品損壞時藏家才能獲得賠付、如果藏品被盜保險公司不負責等?！斑@樣保了和沒保有多大區(qū)別？”劉云帆苦笑著說。

　　不只是劉云帆，收藏者“投保無門”的例子還有不少。云南收藏者王先生將自己珍藏多年的字畫拿到拍賣公司付拍，但是拍賣公司不慎損壞了這幅字畫。王先生與拍賣公司打了一年多的官司，終于拿到了賠償金，但是王先生并不開心：“一年多的時間就白白耗在這幅字畫上了，要是保險公司能投保，就不用這么麻煩了?！蓖跸壬蚨嗉冶ｋU公司咨詢個人藏品保險一事，但保險公司均稱沒有這方面的保險產(chǎn)品。

　　為何對藏家說“不”

　　收藏者為何會遭遇“投保無門”的尷尬？

　　據(jù)新華保險公司保險理財規(guī)劃師楊興宇介紹，很多年以前就有客戶開始詢問私人藝術(shù)品投保的事情，但是在他9年的從業(yè)過程中，只有一例申請得到了受理。楊興宇說，他們也很“糾結(jié)”：一方面藝術(shù)品保險有很大的潛在市場，保險公司自然不想錯過，但另一方面為藝術(shù)品保險實在“過于復雜”，保險公司也不敢輕易冒險。

　　那么，到底是什么阻礙了保險公司涉足這一領(lǐng)域呢？對于保險公司而言，最大的難題就是收藏品的鑒定與評估?！八囆g(shù)品的價值評估非常麻煩，保險公司一般不設(shè)鑒定部門，外聘鑒定專家既不好請，水平也參差不齊，而且藝術(shù)品市值的浮動率太大，行情估測很困難?！睏钆d宇介紹說。

　　對保險公司來說，能否投保成功首先就是看有沒有權(quán)威機構(gòu)的鑒定證書，比如文物局、北京故宮博物院等出具的證明。要求鑒定證書，一是為了證明藏品的價值，好確定投保標的，另一個原因是為了證明藏品的合法性。在鑒定完畢后，保險公司還要考察藏品的保存環(huán)境。一般來說，投保的藏品大多都是易損的藏品，如書畫、瓷器等，如果所在環(huán)境條件不好，也難以獲得保險。

　　除了上述客觀原因之外，藏家的誠信問題也會讓保險公司“沒譜”。黃顯功認為：“如果藏品丟了，藏家用什么證明是被偷了呢？保險公司沒法判斷藏家是否說謊，這確實很難辦?！?但是黃顯功也認為，如果保險公司目前沒有能力給所有類型的藝術(shù)品都上保險，但還是可以嘗試選擇某種或者某些藏品開展這項業(yè)務(wù)，“我希望藝術(shù)品保險可以參照家庭財產(chǎn)險，既容易操作，保金也不是太高”。

　　投保何時才有門

　　與中國私人藏品投保難不同的是，西方的藝術(shù)品上保險卻十分普及。與在中國要先提供鑒定證書才有可能拿到保單的情況不同，保單反而已經(jīng)成了藏品鑒定的加分項。在美國，藝術(shù)品造假的情況不會大規(guī)模出現(xiàn)，除了藝術(shù)經(jīng)紀鑒定制度的完善之外，專業(yè)保險公司的介入又從側(cè)面加強了藝術(shù)品的真?zhèn)沃?，抑制了贗品進入市場的可能。

　　事實上，國際上比較知名的保險公司，如東京海事、德國安聯(lián)、法國安盛、美國友邦等，都有專門的藝術(shù)品保險項目，而在另外一些美國保險公司的家庭財產(chǎn)險中，則專門規(guī)定了古董工藝品、油畫雕塑、金銀首飾、酒類器皿、地毯壁掛等門類的投保細則，每個門類都會單獨聘用專家負責嚴格的藏品評估與鑒定。藏家投保成功后，每個門類小組還會派出工作人員對每一件藏品以局部細節(jié)、證書及印鑒做照片留檔，整個投保流程分工明確、有條不紊。

　　那么，中國收藏者何時才能“投保有門”呢？對此，太平洋保險公司的有關(guān)負責人陶先生認為，海外的保險業(yè)經(jīng)驗畢竟是經(jīng)過上百年發(fā)展才形成的局面，中國藝術(shù)品保險想要發(fā)展壯大，不僅需要時間，而且不是靠保險公司努力就行了，還需要藏家、鑒定部門，甚至拍賣市場的共同努力，可謂任重而道遠。

　　也有一些業(yè)內(nèi)人士認為，中國收藏者“投保無門”的現(xiàn)象，雖然從表面上看是收藏者與保險公司雙方的問題，但實際上也反映了當前收藏市場與保險公司的不成熟和不規(guī)范。尤其在收藏市場方面，牽涉到收藏品鑒定、收藏品價格體系、收藏品拍賣以及收藏誠信等多方面的問題，這些問題都需要時間逐一消化。所以，中國收藏者想要“投保有門”，尚需時日。