一個(gè)不可忽視的環(huán)節(jié) 中國(guó)藝術(shù)品典當(dāng)應(yīng)該怎么走
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2009-12-12]
藝術(shù)品典當(dāng)問題是中國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)金融化的一個(gè)不可忽視的環(huán)節(jié),在中國(guó)藝術(shù)品資本市場(chǎng)發(fā)展過程中占有重要位置,特別是在資本市場(chǎng)發(fā)育初期,起著重要的啟蒙作用。所以,對(duì)中國(guó)藝術(shù)品的典當(dāng)問題的解讀,具有一定的可操作性與現(xiàn)實(shí)意義。
藝術(shù)品典當(dāng)?shù)倪\(yùn)作
藝術(shù)品的典當(dāng)雖然形式多樣,但總的運(yùn)作流程是基本一致的。概括地說,藝術(shù)品典當(dāng)?shù)倪\(yùn)作流程可分為五步:一是鑒定。鑒定的難度不僅在于真?zhèn)蔚呐袆e,還要對(duì)其藝術(shù)價(jià)值、文物價(jià)值做出判斷;二是評(píng)估。不僅要對(duì)藝術(shù)品本身的優(yōu)劣高下心中有數(shù),還要熟知市場(chǎng)行情,尤其是當(dāng)市場(chǎng)波動(dòng)很大時(shí),必須對(duì)行情的變化了然于胸;三是價(jià)格協(xié)商。典當(dāng)行的估價(jià)和委托人的心理價(jià)位如果有很大的落差,就會(huì)有一個(gè)討價(jià)還價(jià)的過程;四是封樣。將藝術(shù)品用騎縫簽字封存于金庫,實(shí)地錄像;最后是支付當(dāng)金。
藝術(shù)品典當(dāng)?shù)膬r(jià)格界定
藝術(shù)品的典當(dāng)可以以拍賣價(jià)格為基礎(chǔ),但如果一件藝術(shù)品承保前的估值和實(shí)際拍賣價(jià)格相去甚遠(yuǎn),那么典當(dāng)公司就很難兌現(xiàn)。由于目前國(guó)內(nèi)的拍賣市場(chǎng)比較混亂,實(shí)際的拍賣價(jià)格水分很大,這讓保險(xiǎn)公司不得不謹(jǐn)慎行事。即使典當(dāng)公司與送典人在價(jià)格上達(dá)成一致,也很難控制道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。特別是目前藝術(shù)品市場(chǎng)造假的情況比較嚴(yán)重,有些贗品甚至可以瞞過專業(yè)人士的眼睛。比如有人拿價(jià)值幾百元的贗品到典當(dāng)公司典當(dāng),說是價(jià)值很高,但典當(dāng)成功后,又不贖回,典當(dāng)公司的損失就會(huì)很大。
藝術(shù)品典當(dāng)?shù)娜毕?br/>
①流通性差。藝術(shù)品的流通性比之證券遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如;而股票除節(jié)假日外,其他時(shí)間都能交易,進(jìn)出十分便利;但藝術(shù)品主要通過拍賣會(huì)、畫廊、藝博會(huì)或私下交易。藏家如果在缺錢時(shí)想兌現(xiàn)自己收藏的藝術(shù)品,常常是高價(jià)進(jìn)、低價(jià)出。②真?zhèn)坞y辨。隨著市場(chǎng)的不斷發(fā)展,造假手段從以前拙劣的低仿變?yōu)槿缃衿垓_性極強(qiáng)的高仿,令投資者大傷腦筋。③潮流易變。供求關(guān)系及人們審美觀念的不斷改變致使藝術(shù)品價(jià)格難以預(yù)測(cè),尋找穩(wěn)賺不賠或“四兩撥千斤”的藝術(shù)品難上加難。④品相難以保持,發(fā)黃、折皺、破碎都會(huì)降低藝術(shù)品的價(jià)值。此外,藝術(shù)品沒有防御風(fēng)險(xiǎn)的工具,且優(yōu)秀大師鳳毛麟角。因此,藝術(shù)品投資巨大收益的背后存在相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)。
藝術(shù)品典當(dāng)?shù)募s束
當(dāng)前,中國(guó)藝術(shù)品資本市場(chǎng)的發(fā)展,主要涉及的不是股票市場(chǎng),而是剛剛建立的一點(diǎn)點(diǎn)資產(chǎn)與信托市場(chǎng)。而藝術(shù)品典當(dāng)這一塊雖然無大的政策限制,但發(fā)展很慢,現(xiàn)在還很弱,需要政策扶持和配套。如果說有約束的話,就是越來越難以設(shè)立及按準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管。但就眼前來看,藝術(shù)品典當(dāng)是一個(gè)突破口,可以初步地將藝術(shù)品資本化,讓更多的資金流向藝術(shù)品市場(chǎng),使藝術(shù)品市場(chǎng)做大做強(qiáng)。近年來,各大藝術(shù)品聚散地幾乎都成了國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)界、證券界和銀行界等金融領(lǐng)域人士以及民營(yíng)資本的聚會(huì)地,藝術(shù)品典當(dāng)也一步步逐漸上演與資本共舞的局面。
藝術(shù)品典當(dāng)?shù)陌l(fā)展與啟示
比照境外成熟市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn),利用藝術(shù)品進(jìn)行融資還是比較基本和原始的功能。在西方,藝術(shù)品增值稅高達(dá)28%,采用藝術(shù)品擔(dān)保融資的方式,能產(chǎn)生一個(gè)衍生功能——避稅。由此可見,藝術(shù)品典當(dāng)在我國(guó)只是藝術(shù)品市場(chǎng)當(dāng)前發(fā)展階段的一種融資服務(wù),隨著藝術(shù)品市場(chǎng)的日趨成熟,其會(huì)升級(jí)為新的業(yè)務(wù)。外國(guó)銀行令人眼花繚亂的理財(cái)產(chǎn)品和極為豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)近乎貪婪地蠶食著國(guó)人的富裕資金,國(guó)內(nèi)銀行的介入也勢(shì)必會(huì)擠占畫廊與拍賣的生存空間。事實(shí)上,藝術(shù)品市場(chǎng)金融化如果沒有很好的體系保證,諸如拍賣不保真、交易不透明、信息不對(duì)稱等風(fēng)險(xiǎn)也就很難排除。因此,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系不可或缺。可以與有經(jīng)驗(yàn)的藝術(shù)品典當(dāng)行合作,組建投資顧問團(tuán)隊(duì),開辟出口渠道,引入典當(dāng)咨詢機(jī)構(gòu),實(shí)行組合投資等來攤薄風(fēng)險(xiǎn)。并加大藝術(shù)品市場(chǎng)整治力度,在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)投資資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率與收益的最大化。
藝術(shù)品典當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)
與藝術(shù)品拍賣相比,藝術(shù)品典當(dāng)業(yè)務(wù)是相當(dāng)吸引人的:一方面是可觀的費(fèi)率——按行業(yè)規(guī)定,藝術(shù)品典當(dāng)?shù)馁M(fèi)率按月結(jié)算,要支付4.2%的費(fèi)用和2%的銀行利息;另一方面,其最大的特點(diǎn)是手續(xù)簡(jiǎn)便,當(dāng)期靈活。
藝術(shù)品典當(dāng)與洗錢
藝術(shù)品典當(dāng)會(huì)不會(huì)成為洗錢的工具,不是藝術(shù)本身可以解決的問題。就像不能因?yàn)橛性訌?,就不要發(fā)展核技術(shù)一樣,關(guān)鍵的問題是如何發(fā)展。要解決中國(guó)藝術(shù)品典當(dāng)中存在的問題,需要權(quán)威的國(guó)家職能機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)藝術(shù)品市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管,重點(diǎn)解決藝術(shù)品鑒定問題、藝術(shù)品評(píng)估問題及藝術(shù)品監(jiān)督監(jiān)管問題,當(dāng)然這需要一個(gè)過程。另外,藝術(shù)品資產(chǎn)化的過程也要不斷加速,資產(chǎn)評(píng)估的問題不解決、不盡快進(jìn)入國(guó)家法定序列,藝術(shù)品與資本的結(jié)合就無法落實(shí)。藝術(shù)品民事?lián)V贫鹊脑O(shè)計(jì)已提上議事日程,藝術(shù)品民事?lián)V贫纫?guī)定在藝術(shù)品拍賣中,消費(fèi)者有權(quán)了解藝術(shù)品的證明和來源,賣家必須將拍品的傳承脈絡(luò)清晰地告知消費(fèi)者,這有利于建立誠(chéng)信體系制度,制約拍假、賣假的畫廊和拍賣公司。另外,國(guó)家要強(qiáng)化體制創(chuàng)新的力度,推動(dòng)對(duì)評(píng)估師、鑒定師的資格認(rèn)定制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn),以規(guī)范市場(chǎng)。
藝術(shù)品典當(dāng)與金融化的關(guān)聯(lián)
進(jìn)入新時(shí)期以來,中國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)展可以說是歷經(jīng)從無到有,從單純的藝術(shù)品形態(tài)到藝術(shù)的商品形態(tài),這一驚人的一躍徹底地打開了藝術(shù)品市場(chǎng)化的大門。在這一過程中,我們欣喜地看到中國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)正在努力地找尋新的突破口:藝術(shù)品資產(chǎn)化之路。無疑,藝術(shù)品典當(dāng)開了一個(gè)先風(fēng),具有重要的標(biāo)識(shí)作用。然而這一步的跨越似乎并不那樣的順利與自然,似乎太多的障礙密布在行進(jìn)的道路之上,特別是來自認(rèn)識(shí)觀念、體制及政策方面的不諧調(diào)已深刻地影響著藝術(shù)品市場(chǎng)的縱深發(fā)展,可以這樣說,中國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入了體制改良與市場(chǎng)體系建設(shè)的攻堅(jiān)階段。藝術(shù)品是資產(chǎn),我想大家都已接受。問題的關(guān)鍵是如何“化”的問題。這涉及到中國(guó)藝術(shù)品資本市場(chǎng)發(fā)育最急需、最關(guān)鍵的一步。因?yàn)闆]有中國(guó)藝術(shù)品的資本市場(chǎng)就沒有中國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)的金融化。未來中國(guó)藝術(shù)品金融結(jié)構(gòu)應(yīng)該是一個(gè)以資本市場(chǎng)為平臺(tái)的體系:所有的金融中介都在這個(gè)平臺(tái)上運(yùn)作。如果沒有資本市場(chǎng)這個(gè)大平臺(tái),很難說藝術(shù)品的金融體系是一個(gè)現(xiàn)代的金融體系,也很難說藝術(shù)品金融化能夠達(dá)到應(yīng)有目標(biāo)。
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